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不會還有人不知道實習生是最廉價勞動力這件事吧……
存款端，得解決錢從哪裡來的問題。
衛昭打算利用銀行的原理，微微來一些貨幣創造。
後世商業銀行發的貨幣是超過基礎貨幣的，不考慮太複雜的因素，是因為放貸的時候只要保證在央行存一些存款準備金應對緊急情況就行了。
衛昭打算號召權貴拿出些錢來，存在自己這個銀行，自己給他們銀票做憑證，不給的利息……
我皇家替你們管理錢，你們不感恩戴德，還要找我拿利息嗎？
況且，這存錢是安全的，就是抄家也不會動這個錢的。
這一點暫時不顯，後面劉徹瘋起來大家就知道這存款香了。
一頓坑蒙拐騙下來，衛昭的資金成本就很低很低了。
為了保證安全，銀票用桑樹皮製做，再混入廢棄公文，讓紙張很難偽造。銀票和存根加蓋騎縫章，各家各戶在存款時留下諸如天王蓋地虎這種密碼，取錢時必須核對。
放貸的時候按比例配現金和銀票，放心，銀票可以交稅的，買鹽還可以給點優惠，反正是官營。銀票也可以在一些商鋪消費，起碼衛昭名下的商鋪要認的，她也會走夫人路線，呼籲其他人的商鋪也認，
這樣下來，本金就有了。
衛昭打算自己每有100的錢幣、糧食、布帛，配套20的銀票。如果順利，可以憑空產生20的錢嘛……
如果玩脫了，也沒關係嘛，她又不打算步子太大，慢慢來唄，一開始肯定投入很少，不管出了啥風險，光她自己的鋪子都賠得起。
類似於後世，我馬某在這債券市場上借20塊錢搞風投玩玩，你們看看要不要借錢給我……
貸款端，衛昭計劃安排實習生稽核貸款人資質，符合資質的再放貸，週期也短，一到三年不等。
稽核時主要稽核幾點:
第一，保證還款人的還款能力。
一是救急不救窮。衛昭也就搞個試點，她也不知道政策實行中會遇到什麼問題，故而打算慢慢擴大規模。就這點本金，救不了窮啊，救窮那是劉徹的事，鑑於利率是10%，她能接受的本金損失大概是5%。
二是要有抵押，即要有擔保人或擔保物。這樣可以進一步減少信用風險嘛，當然，抵押物變現不易，肯定有流動性風險的問題，所以資產評估時要用價值更高的資產抵押，或是信譽良好的擔保人。
三是做好穿透。現代那種集資詐騙以衛昭淺薄的見識，是源於債務無法穿透到人，投資者把錢投入，卻不清楚這筆錢是借給了誰，就算想到法院起訴都找不到人。而且法律比較寬鬆，很多人不還錢也就不還錢了……衛昭自然是不怕有人敢不還錢的。
第二，加大專案稽核。
一是要保證專案本身的利潤率是高於貸款利率的，20%的收益率當然可以償還10%的貸款利率，如果專案本身只能賺8%，卻讓人還10%，這也不合理啊。
二是堅決拒絕後市經營貸流入房市股市這種操作，讓錢真正到需要的人的手上。如果查到有大地主託關係借錢買地什麼的，你就等著家產充公吧，現在可不是什麼法制社會，不缺酷吏。
稽核了資質，信用風險就可控了。她又不打算賺錢，只要不虧本就行，想來青苗銀行應該可以運作下去。
這套理論她跟桑弘羊和鄭當時說了，這倆人都有點懵。
桑弘羊是年輕人，躍躍欲試……
鄭當時本能覺得有些問題，但似乎又說不上來哪裡會有問題。
不過皇后也說了，都是小錢，最起碼還可以給大漢黎民學院的學生練練手不是……皇帝也許可了，似乎也沒什麼風險。這倆人也只是例行彙報工作。
