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論叢》，頁457。。此等未能置信之處，顯而易見。除此之外，《三言》資料，涉及商人及商業者，前後重疊，可以彼此對證，尤可以與其他資料對證。如讀者避免盡信其一時一事，或一篇一句，將其所敘作較有系統地收集編排，其結果當不至於全部脫離事實。
以下為自《三言》中窺見晚明商人之姿態。
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一、商人之成員
明代商人多系繼承祖業。《李秀卿義結黃貞女》（《明》，即《喻世明言》，下同）雲：“那客人答道：小生姓李名英，字秀卿，從幼跟她父親出外經紀，因父親年老，受不得風霜辛苦，因此把本錢與小生，在此行販。”又黃老實將女兒假充男子，自思：“我如今只說是張家外甥，帶出來學做生理，使人不疑。”可見父子舅甥相繼，是為常態。幼輩在十餘歲時，即伴行學習經商。
《楊八老越國奇逢》稱楊“祖上原在閩廣為商”，所以楊往漳州商販，是為繼承祖業。《閒雲庵阮三償冤債》（《明》）敘宋朝事，但仍稱“他哥哥阮大，與父親專在兩京商販”。亦系父子同行。《蔣興哥重會珍珠衫》（《明》）稱“原來羅家也是走廣東的，蔣家只走得一代，羅家倒走過三代了。那邊客商牙行，都與羅家世代相識。”
但商人子孫並非必須經商。《範巨卿雞黍生死交》（《明》）以東漢為背景，但稱範氏“世本商賈，幼亡父母，有妻小，近棄商賈，來洛陽應舉。”棄商而以舉業入仕，實為明代富商子孫之常情Ping…ti Ho，The Ladder of Success in Imperial China（New York，1962）。Ho，“The Salt Merchants of Yangchou；”Harvard Journal of Asiatic Studies，17（1954）。。即前述楊八老重理祖業時，亦系因功名不利，所以才廢學從商。他曾對妻李氏雲：“我年近三旬，讀書不就，家道消乏。”可見如讀書科舉事業成功，將必拋棄商業。在相似情形下，《旌陽宮鐵樹鎮妖》（《通》，即《警世通言》，下同）篇中，慎郎自稱：“金陵人氏，自幼頗通經典，不意名途淹滯，莫能上達，今作南北經商之客耳。”
從此觀之，小地主及自耕農之改業為商者，必所在多有。《桂員外途窮懺悔》（《通》）敘元朝事。其中桂富五稱：“某祖遺有屋一所，田百畝，自耕自食，儘可餬口。不幸惑於人言，謂農夫利薄，商販利厚，將薄產抵借李平章府中本銀三百兩，販紗赴燕京。豈料運蹇時乖，連走幾遍，本利俱耗。”
反之，如經商成功，或由其他機緣獲致資金，其人通常將一部資金購置田產，而成為商人兼地主。經營典當業者，尤多采取此兼業。《宋小官團圓破氈笠》（《通》），宋金致富之後，“就在南京儀鳳門內買了一個大宅……門前開張典鋪，又置買田莊數處，家僮數十房，包管事者數千人。”其辭似嫌誇大，但其經營當鋪，又兼為地主，則甚合實情。《徐老僕義憤成家》（《恆》，即《醒世恆言》，下同）敘述一忠僕，因主人孤幼，遂決心為主人重振家業。但其資金積至二千兩時，即計算道：“我一個孤身老兒，帶著許多財物，不是耍處。倘有跌失，前功盡棄，況年近歲逼，家中必然懸望，不如回去商議，買些田產做了根本，將餘下的再出來運算。”也是農商兼業。其重點是商人獲利速而資金不安全，農業則反是。司馬遷在西漢時即稱：“以末致財，用本守之。”《史記·貨殖列傳》，當時稱工商為末業，農耕為本業。其間一千七百年，基本觀點不變，因商人始終缺乏民法及公司法之保障，其社會地位低，旅行時又不安全，而貿易時又多帶冒險性，此當在下文詳述。在商人成員之觀點言之，則成功之商人，常有改業之趨勢，中國
