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然而，賴特的改革只是剛剛起步，他解釋說，要求保險公司保留適當的儲備金&ldo;只能使人壽保險變得安全，卻不足以使它變得公正。&rdo;保險公司總想利用它們的儲備金去謀取不合理的利潤；一旦一個受保人未能及時付保險費，因而導致其保險單失效，這些公司往往扣下累積起來的保險金，或拒絕把積蓄還給受保人。一些不誠實的經理人甚至還散佈流言，說他的公司已經失去償付能力，誘使受保人終止他們的保險，經理人則以此為藉口把這筆款項沒收歸己。到後來才有了《禁止沒收法》，規定保險公司必須退還一筆數額合理的錢給終止保險的人。在訂立此法之前，用賴特的話說，保險仍然是&ldo;用孤兒作誘餌的陷阱&rdo;。以一八六一年為例，賴特發現當年終止的人壽保險中，只有十分之一是出於死亡原因，其餘全都是因為拖欠保險金而作廢；然而，那些保險單持有者卻沒有任何可以藉助的法律途徑去從保險公司索回他們的積蓄。就是在那一年，賴特促使麻薩諸塞州立法機構透過了《禁止沒收法》。

賴特的努力迫使一些保險公司也開始為自己的私利進行遊說活動。一八六七年，它們促使一項法律獲得透過，把專員數目從兩人減至一個，美其名曰把這一任務交給另外那個認為自己的工作是&ldo;幫助&rdo;而不是&ldo;管轄&rdo;保險公司的專員。一些公司經理對賴特說，假如他能保持沉默，他們願意每年付給他一萬美元。賴特對此不屑一顧，轉而當了一名諮詢保險統計師，為幾家有聲譽的公司當顧問，生活過得也相當不錯。賴特一直致力於保險業的改革，義務為千百萬受保人工作，直到他一八八五年去世。

麻薩諸塞州所取得的這些成就促使其它州也進行了類似的改革，因為，除非符合麻薩諸塞州的規定，其它州的保險公司是不允許在這裡搞保險業務的。賴特的改革使人壽保險公司獲得了一種穩定性，得以在南北戰爭以後的恐慌年月裡生存下來。

賴特身上這種專業才能和人道主義熱情的奇妙結合，使大型保險公司誠實無歐，業務穩定，並且保護了普通受保人的權益。但是，要想使公眾普遍受益幹保險業，還必須具備推銷員、宣傳家、廣告商和組織者的才幹‐‐所有這些特點恰恰全部體現在一個名叫亨利&iddot;海德的人身上。

十六歲時，年輕的海德離開卡茨基爾村，來到紐約市，先是在互惠人壽保險公司當辦事員，二十五歲時，成了該公司財務主任。雖然互惠公司是南北戰爭之前就成立的最大一家人壽保險公司，但它在銷售方面卻墨守成規，由於公司不肯做一萬美元以上的人壽保險業務，結果人們只好投到別的公司門下去買額外保險，年輕氣盛的海德想另立公司，承擔這部分業務。一八五九年三月十二日星期六的晚上，他徵求互惠公司董事長對他這一想法的意見。董事長立即答覆他說，他被解僱了，必須在星期一早上交出鑰匙，結清帳目。就在那個星期一的當天，海德在百老匯大街九十八號同一所房子的二樓租了一個房間，用借來的傢俱佈置了一番，海德後來回憶說：&ldo;為了讓來訪者感到這裡的一切都令人舒適愉快，我還買了一盒雪茄菸，放在壁爐爐臺上一個很順手的地方。到了再下個星期一，一塊長三十英尺、寫著&l;美國公平人壽保險公司&r;的牌子掛到了互惠人壽保險公司小牌子的正上方。互惠公司那時佔用著同一所房子整個第一層。&rdo;這塊大牌子給人一種印象，好象新公司把上面幾層都佔用了。

紐約州法律規定，若想成立人壽保險公司，必須首先在州審計員處存放十萬美元的押金。海德立即著手集資，務使公司有名有實。然而在這方面，海德的出身經歷和所受教育就對他不能有什麼特別的幫助了。保險業是&ldo;孤兒寡婦的朋友&rd